>> Cuideachta >> Seo iad na roghanna árachais sláinte is fearr do dhaoine féinfhostaithe

Seo iad na roghanna árachais sláinte is fearr do dhaoine féinfhostaithe

Seo iad na roghanna árachais sláinte is fearr do dhaoine féinfhostaitheCuideachta

Chuir tú deireadh le Meiriceá corparáideach agus shocraigh tú a bheith i do shaoiste féin. Comhghairdeas! Is cuid d’arm méadaitheach oibrithe féinfhostaithe tú.





De réir an Seirbhís Ioncaim Inmheánach , meastar go bhfuil duine atá i mbun gnó dó / di féin agus a dhéanann a sheirbhísí ar conradh le gnóthais eile féinfhostaithe. D’fhéadfá duine féinfhostaithe a chloisteáil dá dtagraítear mar shaor-chonraitheoir nó conraitheoir neamhspleách.



Thart 9.6 milliún oibrí sna Stáit Aontaithe tuairiscíonn siad féinfhostaithe an Biúró Staidrimh Saothair, an ghníomhaireacht rialtais a rianaíonn rudaí den sórt sin. Agus níltear ag súil ach go dtiocfaidh méadú ar na huimhreacha, agus meastar go mbeidh 103 milliún Meiriceánach ag áireamh go bhfuil siad féinfhostaithe faoi 2026. Sin méadú 7.9 faoin gcéad.

Ciallaíonn féinfhostaíocht nach soláthraíonn fostóir perks cuideachta, mar árachas sláinte. D’fhéadfadh sé a bheith beagáinín casta an fhoinse árachais mhalartach is fearr a roghnú.

Cad iad na roghanna árachais sláinte féinfhostaithe is fearr?

Ní chuirtear na buntáistí agus na buntáistí a d’fhéadfadh a bheith agat le post cuideachta ar fáil duit i mbeart pacáiste nuair atá tú féinfhostaithe. Beidh ort féin agus ar bhaill do theaghlaigh cúram a dhéanamh díot féin chun árachas sláinte a fháil. Smaoinigh ar anroghanna a leanúint agus cinneadh á dhéanamh agat faoin gclúdach cúram sláinte is fearr duit:



Roghanna coitianta árachais sláinte

Margadh stáit nó cónaidhme

D’fhéadfá a bheith incháilithe clárú i bplean árachais tríd an Áit Árachais Sláinte (ar a dtugtar an tAcht um Chúram Inacmhainne nó Obamacare freisin) más conraitheoir neamhspleách, sainchomhairleoir, saor-shaorálaí nó oibrí neamhspleách de chineál eile tú. Tá roinnt catagóirí de chlúdach árachais sláinte le roghnú as, cuid acu le pleananna ina bhfuil préimheanna ísle. Is é an 1 Samhain an rollú oscailte trí 15 Nollaig; is féidir leat árachas a fháil lasmuigh de na dátaí sin, áfach, má tá imthosca speisialta agat - mar shampla, chaill tú do phost. Féadfaidh tú cuairt a thabhairt ar www.healthcare.gov chun níos mó a fhoghlaim faoi do chuid roghanna tríd an margadh cónaidhme.

Medicaid

Cuirtear clúdach ar chostas íseal nó saor in aisce ar fáil do na milliúin Meiriceánaigh trí Medicaid. Féadfaidh tú a bheith féinfhostaithe agus a bheith incháilithe le haghaidh Medicaid má thiteann do theaghlach faoi bhun leibhéal ioncaim áirithe (athraíonn sé sin de réir stáit, cé go socraíonn an rialtas cónaidhme íoschaighdeáin), agus má chomhlíonann tú critéir incháilitheachta áirithe eile. Níl aon tréimhse rollaithe oscailte ann do Medicaid, ionas gur féidir leat iarratas a dhéanamh ag am ar bith. Tabhair cuairt ar do roinn seirbhísí sóisialta áitiúla nó stáit chun níos mó a fhoghlaim faoi chlúdach faoi Medicaid, agus chun a fháil amach an bhfuil tú incháilithe.

Medicare

Má tá tú 65 agus níos sine, d’fhéadfá a bheith incháilithe do shochair Medicare. Féadfaidh tú critéir le haghaidh Medicare a chomhlíonadh freisin má bhí tú ar Mhíchumas Slándála Sóisialta (SSD) le dhá bhliain, nó má tá ALS (Galar Lou Gehrig) agat nó má tá Galar Duánach Deireadh Stáit (ESRD) ort.



Plean fostóra trí bhall teaghlaigh

Má tá do chéile nó do pháirtí fostaithe, féach ar na costais a d’fhéadfadh a bheith air a fháil ar phlean árachais sláinte na cuideachta sin. Fiú mura bhfuil tú pósta go dlíthiúil, b’fhéidir go gcáileoidh tú. Tairgeann roinnt fostóirí clúdach sláinte comhpháirtíochta baile dóibh siúd i gcomhpháirtíocht intíre. Má roinneann tú féin agus do pháirtí (lena n-áirítear lánúineacha den ghnéas céanna) teach agus go gcónaíonn tú saol baile le chéile, d’fhéadfá a bheith incháilithe, fad nach bhfuil ceachtar agaibh pósta le duine ar bith eile. Bíodh a fhios agat, áfach, má íocann fostóir do pháirtí cuid de do phréimh árachais sláinte, b’fhéidir go mbeidh ort cánacha a íoc air. Ina theannta sin, tá cuideachtaí áirithe ag fáil réidh le clúdach den chineál seo. Is é an rath is mó a bheidh ort má oibríonn do pháirtí do chuideachta mhór. De réir an Fondúireacht Idirnáisiúnta Pleananna Sochair Fostaithe , is dóigh go leanfaidh níos mó ná 75% de na cuideachtaí a bhfuil 10,000 fostaí nó níos mó acu ag tairiscint sochair chúram sláinte do chomhpháirtithe baile den ghnéas céanna agus den ghnéas céanna.

Ina theannta sin, má tá tú faoi 26, d’fhéadfá a bheith clúdaithe faoi phlean árachais sláinte do thuismitheoirí de réir an Achta um Chúram Inacmhainne.

Árachas príobháideach

Is féidir leat plean árachais sláinte aonair a roghnú freisin trí chuideachta árachais phríobháidigh. Féadfaidh tú, áfach, préimheanna míosúla níos airde a íoc ná dá mbeadh plean grúpa agat. Is gnách go mbeidh árachas a thairgtear tríd an Acht um Chúram Inacmhainne, mar shampla, i bhfad níos éifeachtaí ó thaobh costais ná árachas sláinte príobháideach, agus sochair chomhchosúla á gcur ar fáil aige. Má tá beartas árachais agat a bhfuil inasbhainte níos airde aige, smaoinigh ar oscailt a cuntas coigiltis sláinte (HSA), áit ar féidir leat airgead, saor ó cháin, a thaisceadh le húsáid le haghaidh costais mhíochaine.



Pleananna sláinte an chomhlachais

Más oibrí féinfhostaithe thú a bhfuil líon beag fostaithe aige freisin, féach ar plean sláinte comhlachais . Tairgeann roinnt cumann (mar The Writers Guild of America West agus The Freelancers Union) pleananna cúram sláinte do bhaill ag rátaí grúpa. Faigheann na cumainn na rátaí grúpa níos inacmhainne seo toisc go ndéanann siad banna le daoine eile sa trádáil nó sa tionscal céanna chun grúpaí móra a bhunú. Ach tá míbhuntáistí ann. Éilíonn cuid de na cumainn ort tuairisceáin chánach agus páipéarachas eile a thaispeáint chun a chruthú go dtuilleann tú méid áirithe (a chinneann siad) mar oibrí féinfhostaithe. B’fhéidir go mbeidh ort dleachtanna ballraíochta a íoc freisin. B’fhéidir nach soláthróidh roinnt pleananna sláinte comhlachais clúdach chomh cuimsitheach le pleananna eile, agus bhí imní ann faoi shócmhainneacht pleananna sláinte comhlachais áirithe, rud a fhágann nach raibh siad in ann éilimh a gcuid ball a íoc. In 2018, thug riarachán Trump bearta isteach a cheadaíonn rochtain do níos mó daoine ar AHPanna (mar shampla, iad siúd atá féinfhostaithe agus nach bhfuil fostaithe acu), ach bhí na hathchóirithe lámhaigh síos sa chúirt agus tá achomharc á dhéanamh orthu. Labhair le bróicéir árachais nó seiceáil an An Roinn Saothair suíomh Gréasáin chun an fhaisnéis is déanaí a fháil.

Pleananna comhroinnte sláinte

Ní árachas sláinte iad pleananna comhroinnte sláinte. Ina ionad sin, is pleananna iad a roinneann costais chúraim sláinte i measc bhaill an ghrúpa comhroinnte sláinte. Íocann tú préimh (bunaithe ar an bplean a roghnaíonn tú) a chuirtear i dtaisce i gciste pobail. Nuair a bhíonn cúram míochaine de dhíth ort, íoctar an bille as an gciste. Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara, áfach, go bhfuil go leor de na pleananna seo bunaithe ar chreideamh, agus b’fhéidir nach gclúdófaí seirbhísí míochaine áirithe (mar rialú breithe nó ginmhilleadh). Agus toisc nach árachas sláinte iad, níl na pleananna comhroinnte seo comhlíontach le ACA, agus d’fhéadfadh nach gclúdóidís daoine le riochtaí preexisting. Tá teorainn le roinnt pleananna comhroinnte sláinte freisin leis an méid a d’fhéadfadh siad a íoc as éilimh a gcuid ball, a d’fhéadfadh a bheith ina fhadhb do dhaoine a fhorbraíonn fadhbanna míochaine tromchúiseacha.



Roghanna gearrthéarmacha árachais sláinte

COBRA

T.rinne sé an tAcht Athmhuintearais Buiséid Omnibus Comhdhlúite (COBRA) ráthaíonn sé duit an ceart fanacht go sealadach faoi phlean árachais sláinte iarfhostóra tar éis duit do phost a fhágáil. Ní hionann an fad a fhéadfaidh tú fanacht. Mar shampla, má tá tú curtha as do phost ar chúiseanna seachas mí-iompar tromchúiseach, féadfaidh tú fanacht suas le 18 mí; le haghaidh imeachtaí cáilitheacha eile, féadfaidh tú fanacht suas le 36 mí. De réir Roinn Saothair na SA, tá riachtanais incháilitheachta eile ann. Rud eile, cé go bhfuil an clúdach mar an gcéanna, beidh ort níos mó as póca a íoc as an árachas ós rud é nach bhfuil d’fhostóir ag fóirdheonú aon chuid de a thuilleadh.

Pleananna sláinte gearrthéarmacha

Is pleananna cúraim sláinte gearrthéarmacha iad pleananna cúraim sláinte sealadacha, bliana, préimhe íseal / ard-inasbhainte ar féidir, de rogha an árachóra, iad a athnuachan ar feadh suas le trí bliana. Ach is gearr go dtagann siad i go leor réimsí. Ar dtús, ní chumhdaíonn siad coinníollacha a bhí ann cheana. Ní chlúdaíonn siad cúram máithreachais, sláinte mheabhrach ná drugaí ar oideas freisin. Agus ní chaitheann go leor acu an méid a d’fhéadfá a íoc i gcostais as póca.



5 rud le machnamh agus árachas sláinte féinfhostaithe á roghnú agat

Agus an oiread sin roghanna ar fáil, déan machnamh ar na rudaí seo a leanas agus do chuid roghanna á gcaolú:

1. Úsáid bróicéir nó gníomhaire

Is minic a bhíonn roinnt sraitheanna ann maidir le pleananna árachais sláinte. Mar shampla, d’fhéadfadh go mbeadh Platanam, Airgid nó Cré-umha ann - gach ceann acu ag tairiscint clúdach difriúil ar chostais éagsúla. Is féidir le bróicéir nó gníomhaire cabhrú leat na roghanna agus an béarlagair go léir a shórtáil agus plean a fháil atá ceart duitse.



Tá Clár Cúnaimh Árachais Sláinte Stáit (SHIP) ag gach stát, ar féidir leis cúnamh neamhchlaonta a sholáthar chun plean a oireann do do riachtanais a fháil. Féadfaidh tú cúnamh neamhchlaonta a fháil freisin chun plean a fháil trí ghlaoch ar líne chabhrach Marketplace, nó 1-800-Medicare (má tá tú incháilithe le haghaidh Medicare).

2. Féach ar fhóirdheontais

Ag brath ar do lúibín ioncaim, d’fhéadfá a bheith incháilithe d’árachas sláinte ar chostas laghdaithe nó gan aon chostas (Medicaid). Tá sé úsáideach fios a bheith agat faoi na fóirdheontais a cháilíonn tú agus an plean is fearr a fháil duitse.

3. Ríomh do leibhéal ioncaim i gceart

Nuair a cheannaíonn tú árachas tríd an Margadh Cúraim Sláinte, bíonn do phréimheanna bunaithe ar d’ioncam don bhliain reatha. Ciallaíonn sé sin, mar shaor-shaor, go gcaithfidh tú iarracht a dhéanamh a thuar go cruinn cé mhéid airgid a bheidh á dhéanamh agat do na ceithre ráithe den bhliain. D’fhéadfadh sé sin a bheith fánach, mar sin glac tamall le smaoineamh ar an gcaoi ar fheidhmigh tú san am atá thart, fiafraigh díot féin an bhfuil do mheastachán réalaíoch, agus smaoinigh ar a bhfuil ar siúl i do thionscal a d’fhéadfadh dul i bhfeidhm ar d’ioncam. Má dhéanann tú níos mó airgid ná mar a cheap tú, b’fhéidir go mbeidh ort airgead a thuilltear trí chreidmheasanna cánach a íoc ar ais. Má mheas tú ró-bheag, b’fhéidir gur chaill tú coigilteas.

4. Smaoinigh ar phraghas na bpleananna

Is léir nach bhfuil sé oiriúnach an banc a bhriseadh ar phlean árachais sláinte mar dhuine féinfhostaithe. Ach b’fhéidir nár mhaith leat socrú ar an rogha is saoire, ach an oiread. Tá sé strusmhar go leor a bheith féinfhostaithe agus do ghnó féin a rith. Ní gá duit an imní breise a bheith ort faoi cad a tharlóidh duit féin nó do bhaill teaghlaigh má thagann géarchéim sláinte - agus na billí míochaine atá ag dul leis - chun cinn.

Riail maith ordóige is ea a fhios a bheith agat gurb é is ísle a bheidh inasbhainte plean, is airde an phréimh gach mí. Chun a fháil amach an bhfuil plean cúram sláinte íseal / ard (nó a mhalairt) ceart duitse, smaoinigh ar d’aois, do shláinte foriomlán, cé chomh minic a thugann tú cuairt ar dhochtúirí, agus cibé an bhfuil riochtaí sláinte agat cheana.

5. Bíodh a fhios agat cé atá le háireamh

De ghnáth gearrann árachóirí níos mó ar phleananna cúram sláinte a chuimsíonn níos mó ná duine amháin. Má tá céile nó páirtí baile agat atá fostaithe, tá sé tairbheach an costas a bhaineann le bheith ar a bplean a fháil amach sula síníonn tú isteach do cheann nua.

An fáth nach dteastaíonn uait a bheith neamhárachaithe

Mar gheall ar na costais arda ar árachas príobháideach agus roghanna eile, d’fhéadfadh sé a bheith mealltach imeacht gan. Ach má roghnaíonn tú dul gan árachas is féidir go mbeidh dornán torthaí diúltacha ann.

Pionóis cánach

Cé nach ngearrann an rialtas cónaidhme pionós a thuilleadh más féidir leat clúdach sláinte a thabhairt ach gan rogha a dhéanamh é a cheannach, ní chiallaíonn sin go ligfidh do stát duit saor ó scotanna. Go dtí seo, gearrann Massachusetts, New Jersey, agus Vermont pionóis ar chónaitheoirí a dhéanann árachas sláinte a fhorghéilleadh, agus tá níos mó stát ag smaoineamh ar a gculaith a leanúint.

Sochair chánach

Ligeann an IRS duit a asbhaint árachais sláinte féinfhostaithe má rinne tú brabús an bhliain sin. Is coigeartú é seo ar ioncam (ní asbhaint cánach mionsonraithe) do phréimheanna a d’íoc tú ar árachas sláinte le haghaidh clúdach míochaine agus árachas cúraim fadtéarmach duit féin, do chéile, agus do chleithiúnaithe. Rud eile, b’fhéidir go bhféadfá méid do chostais leighis a asbhaint (le haghaidh rudaí cosúil le cuairteanna ar dhochtúirí, táillí ospidéil, agus fiú spéaclaí oideas) a sháraíonn 7.5% d’ollioncam coigeartaithe.

Costais as póca

Is gnách go mbíonn caipín ar na daoine a bhfuil árachas acu ar an méid a íocfaidh siad as póca. Níl aon teorainn den sórt sin ag daoine gan árachas. Is féidir le daoine neamhárachaithe aghaidh a thabhairt ar bhille deicheanna nó na céadta mílte dollar má fhulaingíonn siad rud éigin cosúil le taom croí nó timpiste atá bagrach don bheatha. D’fhéadfadh sé a bheith costasach, gasta gan árachas a bheith agat.

Cé mhéid a chosnóidh árachas sláinte nuair a bheidh tú féinfhostaithe?

Agus an oiread sin athróg cosúil le d’aois, cá gcónaíonn tú, cá bhfaigheann tú an t-árachas agus cén plean a roghnaigh tú, is ceist í sin nach féidir a fhreagairt beagnach. De réir suirbhé in 2019 ar shochair sláinte fostóirí a rinne an Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser , rith an phréimh do dhaoine singil atá cláraithe in árachas sláinte a gcuideachta $ 7,188 in aghaidh na bliana, agus íocann an fostaí 18% de sin - nó thart ar $ 400 sa mhí. Agus sin plean urraithe ag cuideachta atá fóirdheonaithe go páirteach. Mar chonraitheoir neamhspleách (mura gcáilíonn tú le haghaidh fóirdheontais rialtais nó Medicare), féadfaidh tú a bheith ag súil go n-íocfaidh tú an méid sin ar a laghad, agus níos mó, is dócha. Is féidir leis na sochair chánach thuasluaite cuidiú leis an gcostas a fhritháireamh. Agus mar sin is féidir le SingleCare.

Tá an Cárta coigiltis oideas saor ó úsáid SingleCare is féidir leat suas le 80% a shábháil ar oideas ag níos mó ná 35,000 cógaslann ar fud na tíre, lena n-áirítear CVS, Target, Walmart, agus go leor eile. Ar an meán, sábhálann úsáideoirí SingleCare $ 150 sa bhliain ar an meán ar a gcuid oideas. Níl aon táillí ná síntiúis le SingleCare agus is féidir fiú iad siúd a bhfuil pleananna oideas árachais acu é a úsáid agus a shábháil. Uaireanta tabharfaidh ár bpraghas praghas níos ísle duit ná do chomhphá árachais. Úsáid singlecare.com chun d’oideas a chuardach agus an chógaslann is gaire duit a bhfuil do chógas aige a fháil ar an bpraghas is ísle.

Bunlíne: Ná baol ort nach bhfuil árachas sláinte agat - seans go gcaithfidh tú níos mó a chaitheamh má fhanann tú gan árachas. D’fhéadfadh pleananna árachais sláinte do dhaoine féinfhostaithe a bheith éagsúil ag brath ar an áit ina gcónaíonn tú agus ar d’ioncam. Tóg an t-am chun d’obair bhaile a dhéanamh agus smaoinigh ar an iliomad bealaí is féidir leat a shábháil ar chlúdach.