Cad é árachas sláinte COBRA?

Cúram Sláinte Cuideachta Sainithe

Féadfaidh COBRA íomhánna de nathair chontúirteach a mhúscailt, ach is dlí é i ndáiríre chun cabhrú le daoine a chaill a gcuid post nó a chonaic a gcuid uaireanta laghdaithe a n-árachas sláinte a choinneáil. Tugtar COBRA air toisc go bhfuil sé ainmnithe don Acht Comhréitigh Buiséid Omnibus Comhdhlúite 1985.

Amhail 2018 , Fuair ​​49% de na Meiriceánaigh a n-árachas mar chuid de phlean sláinte grúpa trína bhfostóir. Má chailleann na daoine sin a gcuid post nó má fheiceann siad a gcuid uaireanta oibre laghdaithe ó lánaimseartha go páirtaimseartha gan aon sochar sláinte acu - mar a tharla ar scála mais ar fud na paindéime COVID - d’fhéadfadh sé a bheith ina staid fhánach. Sin an áit a dtéann COBRA isteach. Ligeann sé do dhaoine fanacht ar phlean an ghrúpa go sealadach agus iad ag teacht ar bhealach eile chun árachas sláinte a chlúdach.

Cé gur rogha maith é sin, is gnách go mbíonn árachas COBRA níos costasaí ná an plean d’fhostaithe gníomhacha agus ní hé an rogha is inacmhainne i gcónaí é. Mar sin féin, tá sé ann chun fostaithe nach bhfuil aon roghanna eile acu sa ghearrthéarma a chosaint.

GAOLMHARA: Cad is árachas sláinte gearrthéarmach ann?

Cad é árachas COBRA?

Is dlí é COBRA arna rialú ag an rialtas cónaidhme agus ag Roinn Saothair na SA, ach tá a ndlíthe féin ag go leor stát atá cosúil lena chéile. Go bunúsach, má tá árachas COBRA agat - ar a dtugtar clúdach leantach COBRA freisin - ciallaíonn sé sin go bhfuil cead agat féin agus ag do theaghlach fanacht ar phlean sláinte ghrúpa d’fhostóra ar feadh tréimhse teoranta tar éis d’fhostaíocht teacht chun críche nó athrú.

Ach níl gach duine a chailleann a phost nó a post incháilithe le haghaidh clúdach COBRA. Ní bhaineann an dlí cónaidhme ach le gnóthais a bhfuil 20 fostaí nó níos mó acu. Clúdaíonn dlíthe cosúil le COBRA roinnt stát gnólachtaí beaga. Is minic a thugtar mion-COBRAn ar na dlíthe seo.

Le bheith incháilithe do COBRA, caithfidh taithí a bheith agat ar ócáid ​​cháilitheach freisin, lena n-áirítear foirceannadh mar fhostaí as aon rud seachas mí-iompar tromchúiseach nó laghdú uaireanta. Dar leis an Roinn Saothair , tá céile nó leanaí cleithiúnacha na bhfostaithe cumhdaithe incháilithe le haghaidh COBRA sna himeachtaí cáilitheacha seo a leanas:

• colscaradh nó scaradh dlíthiúil ón bhfostaí faoi chumhdach
• bás an fhostaí faoi chumhdach
• tá leanbh cleithiúnach 26 bliana d’aois agus níl sé incháilithe a thuilleadh do phlean sláinte ghrúpa an fhostaí faoi chumhdach faoin Acht um Chúram Inacmhainne (ACA)

D’fhonn cáiliú, caithfidh an fostaí cumhdaithe (nó a chéile nó a leanaí cleithiúnacha) a bheith cláraithe i bplean árachais sláinte ghrúpa na cuideachta an lá sular tharla an teagmhas cáilitheach, agus caithfidh an plean leanúint de bheith i bhfeidhm d’fhostaithe gníomhacha tar éis an ócáid ​​cháilitheach.

Conas a dhéanaim iarratas ar COBRA?

Tar éis imeachta cáilithí, ní mór don fhostóir tairbhithe cáilithe a chur ar an eolas faoina n-incháilitheacht COBRA, agus caithfidh an fostóir nó an fostaí cumhdaithe a chur in iúl don chuideachta árachais atá ag riaradh an phlean grúpa faoin imeacht.

Is é freagracht an fhostóra an plean a chur in iúl laistigh de 30 lá faoi seo a leanas imeachtaí cáilithe :

• foirceannadh fostaí cumhdaithe
• laghdú ar uaireanta fostaíochta an fhostaí faoi chumhdach
• bás fostaí cumhdaithe
• beidh fostaí cumhdaithe incháilithe le haghaidh Medicare
• téann cuideachta san earnáil phríobháideach ina féimheach

Tá an fostaí faoi chumhdach nó tairbhí cáilithe eile freagrach as an bplean a chur ar an eolas más colscaradh nó scaradh dlíthiúil an teagmhas cáilitheach, nó má chailleann leanbh a stádas cleithiúnach faoin bplean grúpa.

Tar éis fógra a thabhairt don phlean, éilítear ar an gcuideachta árachais fógra a thabhairt do thairbhithe cáilithe ag míniú a gcearta faoi COBRA agus conas dul i mbun sínithe le haghaidh clúdach leantach. Caithfear an fógra toghcháin seo a sholáthar do thairbhithe cáilithe laistigh de 14 lá. Tar éis duit an fógra toghcháin a fháil, beidh 60 lá agat chun cinneadh a dhéanamh an ceart duit clúdach COBRA a roghnú.

Féadfaidh gach tairbhí cáilithe a chumhdaítear leis an bpleanghrúpa a chinneadh féin a dhéanamh maidir le hárachas COBRA, agus má tharscaoilfidh aon tairbhí clúdach COBRA, ligtear dóibh an tarscaoileadh sin a chúlghairm agus clúdach COBRA a roghnú níos déanaí, fad a dhéanann siad amhlaidh laistigh den 60 céanna. - tréimhse toghcháin lae.

Cá fhad a mhaireann COBRA?

Braitheann an fad ama a mhaireann clúdach COBRA ar an ócáid ​​cháilitheach agus ar phlean grúpa na cuideachta. Éilíonn an tAcht Comhréitigh Buiséid Omnibus Comhdhlúite go mbeidh clúdach leanúnach ar fáil ar feadh 18 nó 36 mí, ach d’fhéadfadh roinnt pleananna sláinte grúpa clúdach a sholáthar níos faide ná sin.

Má chailleann tú do phost nó má fheiceann tú laghdú ar uaireanta fostaíochta, tá tú i dteideal clúdach COBRA ar feadh 18 mí. Mar thoradh ar imeachtaí cáilitheacha eile (seachas incháilitheacht Medicare) tá tú i dteideal clúdach ar feadh 36 mí.

Mar sin féin, má tá uasteorainn ar do chlúdach ag 18 mí, d’fhéadfá a bheith incháilithe le haghaidh síneadh ar an gclúdach in dhá chás: Ar dtús, má tá tú faoi mhíchumas agus má chomhlíonann tú riachtanais áirithe, agus sa chás sin féadfar an clúdach do gach tairbhí cáilithe a shíneadh ar feadh 11 mhí . Ar an dara dul síos, má fhágann d’imeacht cháilitheach go bhfuil tú neamh-incháilithe le haghaidh clúdach arís. I measc imeachtaí den sórt sin tá bás an fhostaí faoi chumhdach, colscaradh an fhostaí faoi chumhdach, an fostaí faoi chumhdach a bheith incháilithe le haghaidh Medicare, nó leanbh a chaill stádas cleithiúnach faoin bplean grúpa. Sna cásanna seo, féadfar clúdach COBRA a leathnú 18 mí eile go 36 mí san iomlán.

Medicare agus COBRA

Nuair a bheidh fostaí cumhdaithe incháilithe le haghaidh Medicare níos lú ná 18 mí roimh an imeacht cáilitheach, féadfaidh clúdach leanúnach do chéile an fhostaí faoi chumhdach agus do leanaí cleithiúnacha maireachtáil suas le 36 mí, lúide líon na míonna a raibh an fostaí cumhdaithe incháilithe le haghaidh Medicare. Mar shampla, dá mbeadh an fostaí cumhdaithe incháilithe le haghaidh Medicare ar feadh 10 mí roimh an imeacht cáilitheach, bheadh ​​tairbhithe cáilithe eile ar phlean sláinte an ghrúpa i dteideal clúdach COBRA ar feadh 26 mhí.

Is féidir, agus moltar uaireanta, clúdach COBRA agus Medicare a bheith agat ag an am céanna. Le haghaidh tuilleadh faisnéise ar an gcaoi a dtéann incháilitheacht Medicare i bhfeidhm ar chlúdach COBRA, is féidir Riarachán Slándála Sochair na Roinne Saothair a bhaint amach ag askebsa.dol.gov nó ar an bhfón ag 1-866-444-3272.

Cé mhéid a chosnaíonn COBRA?

I mbeagnach gach cás, tá clúdach COBRA níos costasaí ná mar a bheadh ​​an clúdach céanna d’fhostaithe gníomhacha.

Faoin Acht um Chúram Inacmhainne, éilítear ar phleananna sláinte postbhunaithe clúdach íosta nó níos fearr a sholáthar. Is é an clúdach íosta sainmhínithe mar phlean a íocann 60% ar a laghad de chostas iomlán na seirbhísí míochaine do dhaonra caighdeánach, agus folaíonn sé clúdach suntasach ar sheirbhísí ospidéil lia agus othar cónaitheach. Fágann sin go n-íocfaidh fostaithe cumhdaithe an 40% eile.

De ghnáth, faoi COBRA, ní bheidh d’fhostóir ag íoc a sciar 60% a thuilleadh, rud a chiallaíonn go bhféadfá a bheith ar an bhfuinneog ar chostas iomlán an pholasaí árachais. Déanta na fírinne, faoi dhlí COBRA tá cead ag an gcuideachta árachais suas le 102% de chostas plean comhchosúil a ghearradh ar fhostaí gníomhach (téann an 2% breise le costais riaracháin). Agus má ghlacann tú an síneadh clúdach 11 mhí ar mhíchumas, tá cead ag an gcuideachta árachais suas le 150% de chostas rialta an phlean a ghearradh ar na 11 mhí sin.

É sin ráite, ciallaíonn sé sin préimheanna árachais sláinte - féadfaidh an méid a íoctar leis an gcuideachta árachais go rialta - a bheith an-chostasach faoi COBRA. Agus fiú le COBRA, ní mór do thairbhithe cóipeanna rialta an phlean a íoc le haghaidh cuairteanna ar dhochtúirí agus inasbhainte in aghaidh na bliana (an méid a chaithfidh an páirtí árachaithe a íoc sula dtosaíonn an t-árachas). D’fhéadfadh na costais a íocann tú dul suas fiú má théann costas an phlean ghrúpa suas.

Ordaíonn dlí COBRA go gcaithfidh an chuideachta árachais ligean duit íocaíochtaí préimhe a dhéanamh ar bhonn míosúil má roghnaíonn tú. D’fhéadfadh roinnt pleananna ligean duit íocaíochtaí seachtainiúla nó ráithiúla a dhéanamh. De ghnáth ní mór do thairbhithe cáilithe a gcéad íocaíocht phréimhe a dhéanamh laistigh de 45 lá ó thosú ar árachas COBRA. Má chailleann tú íocaíocht, caithfidh an chuideachta árachais tréimhse cairde 30 lá a thabhairt duit chun aon íocaíochtaí gan íoc a dhéanamh, ach ina dhiaidh sin, mura ndéantar íocaíocht fós, d’fhéadfá do shochair COBRA go léir a chailleadh.

Roghanna malartacha COBRA

I bhfianaise nádúr daor árachas COBRA, molann an Roinn Saothair go lorgódh daoine a d’fhulaing imeacht cáilitheach árachas níos inacmhainne ar bhealaí éagsúla. Seo cúpla rogha clúdach:

Plean sláinte céile: Má chailleann do theaghlach do chlúdach sláinte bunaithe ar fhostóir, féach le fáil amach an dtugann fostóir do chéile árachas sláinte. Is dóichí go mbeidh sé seo níos saoire ná leanúint leis an gclúdach atá agat cheana le COBRA.

Plean grúpa eile: Má chailleann tú d’árachas sláinte postbhunaithe, b’fhéidir go gceadófar duit féin, do chéile, nó do chleithiúnaithe clárú i bplean sláinte grúpa eile le linn Tréimhse Rollaithe Speisialta. Ciallaíonn sé sin nach gá duit fanacht go dtí an chéad séasúr oscailte eile le haghaidh rollaithe.

An Margadh Árachais Sláinte: Ligeann imeacht cáilitheach duit tréimhse rollaithe speisialta a úsáid chun clárú tríd an Margadh Árachais Sláinte nó trí mhalartán árachais do stáit. Seo áit ar féidir leat polasaithe a chur i gcomparáid agus préimheanna measta, asbhaintí agus costais as póca a fheiceáil. Ní gá go gcaithfidh tú fanacht go dtí an chéad cheann eile tréimhse rollaithe oscailte , agus má fhaigheann tú árachas sláinte tríd an Marketplace, d’fhéadfá a bheith incháilithe do chreidmheas cánach a d’fhéadfadh do phréimheanna a ísliú. Chun iarratas a dhéanamh ar phlean Marketplace, tabhair cuairt ar Healthcare.gov nó glaoigh ar 1-800-318-2596.

Medicaid nó Clár Árachais Sláinte Leanaí (CHIP): I gcás teaghlaigh agus daoine aonair ar ioncam íseal a cháilíonn, soláthraíonn Medicaid agus CHIP cúram sláinte ar chostas íseal nó gan aon chostas. Le fáil amach an gcáilíonn tú do Medicaid, tabhair cuairt ar shuíomh Gréasáin Medicaid do stáit nó chuig Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna na SA ag hhs.gov . Chun iarratas a dhéanamh ar CHIP, glaoigh ar 1-800-318-2596 nó comhlánaigh iarratas tríd an Áit Árachais Sláinte .

Conas sábháil ar oideas le COBRA nó gan é

Is cuma má roghnaíonn tú clúdach leanúnach COBRA nó nach ea, is féidir leat drugaí ar oideas a shábháil i gcónaí le cúpóin ó SingleCare. Tá sé saor in aisce le húsáid agus gheobhaidh tú praghsanna a d’fhéadfadh a bheith níos saoire ná do chóip árachais. Tosaigh ag cuardach ar singlecare.com do chógas agus féach cad is féidir leat a shábháil.